Nieuws

KYC: focus op software, of meer mensen?

1 december 2020 by noctua

e financiële instellingen en grote bedrijven werken hard in hun jacht naar fraude (witwassen, criminele activiteiten, etc.). Hiervoor zijn de banken actief op zoek naar analisten voor Know Your Client of Customer Due Diligence en AML. In feite alle variaties op hetzelfde thema, fraude, getuige de advertenties op internet:

Financiële instellingen tonen met de zoektocht naar analisten aan dat men de druk van de toezichthouders (AFM en DNB) serieus neemt en hard aan het probleem werken.

Goede software om de werkzaamheden van analisten te ondersteunen ontbreekt veelal. De business case toont aan dat goede software, bij grote projecten, tot forse besparingen kunnen leiden. De analist kan beter zoeken en meer werk doen. Dit scheelt manuren en verhoogt de kans om fraude te voorkomen aanzienlijk. De voordelen lopen dan voor een middelgrote financiële instelling in de miljoenen.

Een nieuwe bankrekening openen

Om moverende redenen zijn wij een aantal maanden geleden op zoek gegaan naar een nieuwe bank relatie. Dit blijkt niet meer zo makkelijk als vroeger. Diverse invuloefeningen en ruim twee maanden verder was de nieuwe bankrekening er nog niet. Toen het akkoord binnenkwam bleek bij de bank de verificatie of: a) de directeur en b) Noctua als bedrijf “echt” bestaat niet te lukken: het softwaresysteem lag er onverwacht uit. Dit voorbeeld staat niet op zichzelf. Dit is de eerste ervaring die een nieuwe klant met de bank heeft, de indruk die dit achterlaat laat zich eenvoudig raden.

“Wat is wijsheid?“

Ons punt is duidelijk: onderzoek wordt grotendeels manueel en achteraf gedaan. Moderne technieken maken het mogelijk om direct aan de poort (de receptie) een goede analyse te doen, die maximaal 5 minuten in beslag neemt. Dit maakt standaard processen eenvoudig en laat een positieve indruk bij de potentiële klant achter.

Eenmaal klant zal de focus verschuiven naar de transacties die worden gedaan op de rekeningen.. Bij bijvoorbeeld veel en hoge cash bedragen die iedere week gestort worden moeten de aandacht krijgen van de fraude (of KYC) afdeling. Wat wordt er gedaan met de verkregen omzet c.q. waar gaat het geld heen? Dit in beeld brengen levert vanzelfsprekend bruikbare informatie op. Zowel voor een positief, als negatief gevolg in de klantrelatie.

Kappers en nagelstudio’s

Veel kappers of nagelshops in een straat? Dit is eenvoudig zichtbaar te maken in Noctua, waarna er bij de KYC afdeling van de banken een signaal moet afgaan als een of meer van deze kappers klant zijn. Als recent voorbeeld noemen we het hoge aantal kappers in het centrum van Amersfoort waar blijkbaar witwassen het businessmodel was: https://www.ad.nl/amersfoort/amersfoortse-winkelstraten-worden-overwoekerd-door-kapperszaken~a6431848/?referrer=https%3A%2F%2Fwww.google.com%2F

Wirecard

De focus qua criminaliteit heeft in de geschiedenis altijd gelegen op de kleine boefjes, de “witte boorden” komen er vaak mee weg en dan meteen met hele grote getallen. Een goed voorbeeld is het verhaal Wirecard, waar EY en ook de Bafin een relatief eenvoudig opgezette fraude over het hoofd hebben gezien. Gebruik makend van gelieerde vennootschappen waarvan de bankrekeningen leeg blijken te zijn. https://www.moneylaunderingnews.com/2020/07/wirecard-a-scandal/

Met de Noctua software is deze fraude eenvoudig in beeld te brengen en had dus voorkomen kunnen worden. De accountants en de Duitse AFM (Bafin) hebben het echter ondanks internationale waarschuwingen niet gezien.